【直销银行评测】长沙银行e钱庄功能设置是硬伤:多数理财产品和生活服务是摆设

长沙银行“e钱庄”采用了“直销银行+手机银行“的模式，用户体验较好，功能齐全且有特色产品，但APP整合后功能不清晰，部分产品直销银行用户点开后才知道无法购买；生活类服务存极强的区域色彩，多数功能非湖南省份用户无法使用。此外，直销银行官网和微信银行功能都不完善，不支持在线变更手机号、在线销户。

用户体验：

注册时无银行卡列表，不支持在线销户

“e钱庄”APP获得渠道较为丰富，可以在手机应用商店进行模糊搜索下载，同时，长沙银行官网以及长沙银行官方微信公众号也提供下载渠道。但是，官网/微信渠道下载入口未明确标注“直销银行”，因此用户下载时可能会感到很蒙蔽。

主界面友好， “我的账户”和“投资”入口也清晰可见。APP内可以顺利转入资金，有资金变动提醒；支持银行卡在线变更且流程清晰，不支持在线变更手机号、在线销户。

“e钱庄”APP注册流程清晰，绑卡时未明确银行列表，也未备注限额；APP在技术应用方面支持视频认证，但银行卡仍需手动输入。另外，注册最后一步，会视频连接到长沙银行人工客服进行再次审核，但偶尔会出现断线情况。

APP能记住用户名，支持手势/指纹登陆，支持在线找回、更改登录密码；但登陆安全管理方面较差，不仅在登陆后没有安全提示，在连续多次输错密码后未增加图片验证码。

“e钱庄”APP提供客服电话、在线客服服务、常见问题等服务，无新手指引。在线客服入口是个小图标，位置清晰可见，并且可以随意拖动，但需要设置是否显示，如不设置则找不到其他入口，无法实时响应。

总体来说，“e钱庄”APP有亮点也有缺陷，注册最后一步需视频进行人工审核，在线客服图标随意拖动有新意，但直销银行用户下载难，注册时无银行卡列表和限额，登陆后无安全提示，以及不支持在线变更手机号和销户较为遗憾。

产品功能：

投资理财功能齐全，多数生活类服务仅当地人可用

长沙直销银行“e钱庄”APP投资理财产品丰富，覆盖了银行理财、基金理财及贵金属理财，产品信息披露较为完整，但直销银行和分类不清晰。宝类产品“天现宝”，1分起投，近七日年化收益率4.2%左右；保险“吉祥美满多金”为一款万能型两全保险，但提示已售罄。

存贷款方面，存款有“欢乐储蓄”，其中有两款智能存款，一款为定期存款且支持灵活支取的”随心取“，但直销银行用户无法购买；一款为签约后，账户余额超过500元部分会自动计息的”随心存“，二者均靠档计息；APP提供个人贷款“快乐秒贷”和企业贷款“长湘贷”；另有一款网商流水贷，但点击后提示“系统维护中，敬请期待！”

生活服务丰富，支持快捷支付、党费通讯费、违章缴费、还支持社保服务、智慧停车、智慧校园，但是多数服务只供湖南省用户使用，信用卡还款仅支持本行信用卡。

产品特色方面，“快乐e家”功能在添加家庭成员后可以在线查看家庭总资产和总支出，可以设定家庭梦想为梦想存钱，家庭管家功能可实现生活自动缴费。另设有专门为小孩存钱的“存钱罐”但此功能还在内测。

总体而言，“e钱庄”APP功能丰富涵盖了理财产品、存贷款和多种生活服务，但直销银行和手机银行产品分类并不清晰，多数生活类服务仅供当地人使用是硬伤。

技术安全：

基础性能指标欠佳 APP安全系数低

基础性能方面，新浪金融评测室战略合作伙伴CFCA提供的数据显示，“e钱庄”APP的启动时长、CPU占用与电量耗用均大于均值，只有内存占用、流量耗用低于平均值。

移动安全方面，新浪金融评测室合作方“爱加密”提供的数据显示，“e钱庄”APP安全性能较高，但程序/代码安全检测中有一项为“高危”。

发展创新：

多端融合发展水平一般 

APP在此前1年内更新迭代频繁，但不排除是直销银行与手机银行合二为一的原因。   

直销银行官网功能不完善，仅提供产品功能介绍和APP下载地址等信息。长沙银行微银行微信公众号功能也不完善，仅支持注册/登录和产品介绍等功能。“e钱庄”在产品功能有一定创新，但直销银行部分创新不多，多端融合发展水平一般。

（测试版本为4.7.3，技术安全测试数据由CFCA与爱加密提供，评测截止日期是2018年5月20日。）

2018直销银行评测标准是金融评测室，根据直销银行发展新形势，广泛征求各大商业银行负责人、专家学者意见，经过反复推敲而制定的，力求客观、公正和公平。

评测结果按照星级公示，百分制10分相等于0.5颗星；评测均经过初测、复测和交叉评测三轮；技术安全评测由CFCA、爱加密等提供，相关数据仅供参考。

联系方式：money@staff.sina.com.cn；82628888-6252